推薦序【以大數據描繪顧客的畫像】

本推薦序,同步發表於 《台灣金融研訓》出版【解構大數據】, 於 2017年2月24日出版 。

 

撰文:翁禮祺

現在機器吃的是電,未來機器吃的是數據 ~ 馬雲。

 

大數據的趨勢與應用是愈來愈明顯與重要。在2016年10月13日舉辦的2016杭州·雲棲大會上,馬雲梳理過去幾年來重要科技的變化,提出五大新的變革趨勢。其中馬雲提出的第三個變革,稱之為新金融」的變革。馬雲希望讓信用變成財富,提醒現在的機器製造將會變成人工智慧。其中一句與大數據相關的經典話語值得深思,那就是「現在機器吃的是電,未來機器吃的是數據」

 

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翁禮祺撰寫【推薦序文】for 新書 <<解構大數據>>,台灣金融研訓院,2017.02.24出版。

 

「新金融」時代    以數據描繪客戶畫像

筆者從事金融業以及資訊科技業多年,深深體會到大數據技術在此領域中的重要性。其中所牽涉的金融業務領域,如貸款、社群授信、支付等金融業務設計,皆需使用大數據技術來協助描繪顧客的特性及畫像。從開始接觸客戶所進行的資料蒐集以瞭解顧客屬性;

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於台北科技大學 / 資訊與金融管理系所 演講 【金融科技的創新創業機會】 2016.11.29.

到進一步對於客戶信用資料進行評估,要求在最短時間內給予最合適信用評等,便於貸款業務執行。甚至期望能對顧客的意圖進行預測,在顧客提出需求前,即能提供適當的建議。 上述從瞭解客戶特性、給與最適當信用評等、到對顧客意圖分析預測,每一個環節都需要大數據技術來解構與洞悉顧客行為與需求。

 

本書是探討行銷人員如何掌握大數據的精隨,瞭解消費者的輪廓與意識。書中第一部分,提供有關大數據理論的框架以及分析工具,協助讀者建立正確解讀資料的觀念。在第二部分,則著重於如何以大數據瞭解你的顧客,並且探討社群關係以及意見領袖影響力。特別描述行銷人員應該和技術專家合作,以及如何號召更廣泛的社群來瞭解顧客行為,產生對企業有益的分析觀點。在第三部分,作者也細心討論在進行大數據分析所需考慮的顧客意識以及隱私問題,這對目前監理機構和社會大眾漸增的資料保護意識氛圍下,提供一個很好的框架討論基礎。

不是顧客沒有畫像,只是我們沒有去描繪而已

企業在面對未來的數據浪潮與商場競爭,誰能更善用大數據的技術於顧客管理上,就有最大的機會贏得客戶的青睞。請不要忘記,不是顧客沒有畫像,只是我們沒有去描繪而已。解構大數據就是在幫忙我們這件事。

 

本書在理論與實踐層面均提出了深刻的見解,帶領讀者深入探討諸多大數據的關鍵應用,對於有志於瞭解大數據創新應用的個人或企業,這是一本值得推薦的好書。

 

<本文作者為鉅資科技總經理、台灣財務工程學會顧問、政治大學財務管理學系兼任助理教授>

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受訪《遠見雜誌》:【聰明理財,亨利族來了!】

「亨利族」是指一群收入不錯,但是尚未到達富有階級的族群。「亨利族」已經成為華爾街大型財富管理機構所關注的焦點,也將成為台灣財富管理市場未來主力客群。

 

<作者 :林佳誼>  <受訪: 翁禮祺>

本受訪報導同步發表於 《遠見雜誌》特刊:【聰明理財,亨利族來了!】,2016年10月28日出刊 。

那台灣也有亨利族嗎?

「當然有,亨利族是不分國界的」,台灣財務工程學會「金融科技小組」召集人、大同大學資訊經營系兼任助理教授翁禮祺說,以年齡來分,「這一群人在美國屬於千禧世代,在中國則被歸類為八O後,在台灣就是以七年級生為主。」…

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接受採訪 – 遠見雜誌特刊 – 【聰明理財  亨利族來了】

 

 

亨利族是財富管理市場的未來主力客戶

台灣財務工程學會「金融科技小組」召集人翁禮祺也分析,亨利族在職場發展階梯上仍處於上升趨勢。按照年齡與職場發展來推算,亨利族很有可能將進入收入的高峰期,有更多的可支配收入在未來的消費。他們也將進入人生各階段,例如結婚、育兒等,因而對於像購屋貸款、保險等金融服務產生更多的需求。他們將成為金融服務的主力消費族群。…「這在在顯示,亨利族隨著職涯與生涯向上發展,逐漸進入收入高峰期,會牽動各類金融需求。」。玉山銀行數位金融事業處Henry_Solo數位長李正國也同意這個看法,這份調查透露出,如果薪資收入在4萬元以上,就是銀行應該積極發展跟經營的理財客群。「要記得觀察一點,那就是他們不太可能走到實體通路。」

「對於財管業來說這是完美的對象,他開始
有錢了,而且會愈來愈有錢,有愈來愈多財富管理需求」,翁禮祺說
,這也是為什麼近來有愈來愈多金融業都很積極下修財富管理門檻,例如銅板投資、資產規模25萬美元就提供服務,就是在瞄準這一塊享利族市場。

 

不太滿意、不想抱怨 年輕人對金融服務「無感」

「金融業看到這份數字必須要非常小心!」台灣財務工程學會「金融科技小組」召集人翁禮祺嚴肅地說,滿意、抱怨程度都低,顯示使用者並沒有被真正滿足,這時如果出現一個好用的新服務,就有可能帶來很大市場破壞。

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與遠見主筆記者林佳誼(左一),遠見總編輯楊瑪利社長(右一)合影於記者會.

根據維基百科定義,以1980年代為界線,此後出生的人是「數位原住民」(Digital native),此前出生的則是「數位移民」(Digital Immigrant)。「數位原住民」一出生就活在電腦、網路世界,他們打字的時間比寫字更長,用手機上網比打電話更多。

因此,翁禮祺說,當華爾街探討這些「亨利族」到底該由誰來服務的議題時,普遍看法是他們相信手機更甚於理財專員,未來比起理專、行員,他們可能更喜歡理財機器人。

翁禮祺說,亨利族是數位原住民,比起理專,他們可能更相信上網搜尋來的建議。誰能提供更方便有用的工具,誰就能成為他們的往來對象。

 

延伸閱讀:

風傳媒【財管市場新寵兒 – 亨利族與理財機器人】

(遠見雜誌) 如何把錢變活水? 偷學亨利族的理財心法