【2018 金融創新 x 美好社會】系列論壇

拜訪資誠永續發展服務(股)公司共同舉辦【2018 金融創新 x 美好社會】系列論壇,推動企業社會責任 (CSR) 的落實, 協助台灣企業奠定永續發展基石。2017.09.12.

財工學會拜訪資誠發展永續20170912
資誠永續發展(股)公司朱竹元董事長(左二),台灣財務工程學會林丙輝理事長(中),討論共同舉辦【金融創新 x 美好社會】系列論壇。

 

在2016年 10 月至2017年 4 月籌劃舉辦了五場「2017 創新金融高峰系列論壇」,在金融教育之推廣與產、官、學三方交流溝通橋樑之搭建上,開啟了向前邁進的動能,深受各界的重視與好評。延續這股熱忱,2018年度將辦理「2018 金融創新 x 美好社會」系列論壇

 

 

系列論壇活動共規劃 4 場論壇,著眼於「監理法遵」「普惠金融」「綠色金融」「智慧金融」4 大面向,邀請專家討論與分享,運用金融創新思維,以締造更高效用、貼切服務群眾的金融服務;實現環境保護、及促進經濟的永續成長;讓金融支持實體經濟落實,建立更美好的社會。

禮祺 Rich 2017.09.12.


 

【虛實整合 打造有溫度的金融體驗】@風傳媒

呼應 (8/28)工商時報頭版 『 Fintech 時代,打造壽險「鋼鐵人」,對抗即將來襲的機器人理財大軍…』 ,分享發表的文章 – 【虛實整合 打造有溫度的金融體驗】提出以下觀點:

1, 「虛實整合」為金融機構、金融科技業者的重要發展工作,

2 . 線上提供「便捷」工具,同時要讓顧客感受「有溫度」的體驗,

3. 有溫度的服務還是很難被機器人取代。

文章發表 於《風傳媒》2017 年8 月 24 日。

撰文:翁禮祺

 

實與虛 金融服務的兩個基石

線上與線下是開展金融服務的兩個重要基石。線下代表實體,代表著金融機構品牌形象與信任感,讓顧客相信自己的資產在所謂的磚和砂漿(Brick and Mortar) 建立的實體據點內被安全保管。線上代表虛擬,結合科技、社群媒體、新商業模式等,提供顧客更便捷、自主、效率的金融體驗。

 

Digital Bank
打造線上「便捷」服務, 同時讓顧客感受「有溫度」的體驗,是金融機構、金融科技業者的思考重點。

 

線上的便捷 線下的溫度

金融業普遍已經熟悉傳統的線下服務,例如分行服務流程。對於科技發展的線上服務,除作為服務工具的延伸外,也努力在虛實間進行整合以發揮綜效。國內某家金融機構的服務標語「線上的便捷、線下的溫度」,可以作為一個思考啟蒙,除了要在線上提供顧客「方便」與「效率」的工具之外,透過線下近距離互動,同時要讓顧客享有「溫度」與「親近感」的感受。
實例上,顧客在面對新科技、新服務時,可能因為不了解或有疑慮,而不願意使用。在Brett King撰寫的《數位銀行:銀行數位轉型策略指南》書中,他提到一個案例,某家銀行於分行中設置了可自行操作銀行服務的機器,但大家還是選擇排隊等待櫃員替他們處理事情,後來,銀行為此安排服務人員引導顧客使用,發現使用的顧客就變多了。原來顧客不是不用,而是需要一個有溫度的導引來協助。

3C原則 打造虛實整合的金融服務

虛實整合是趨勢,但並非單純將業務在實體與網路間複製或轉移,即是可以滿足客戶體驗。筆者以工作上的體驗提供三項建議,簡稱3C原則,作為設計時參考。
第一個C代表是關懷 (Care)。服務體驗的設計不應以自身認知來進行,而是以關懷的心態,分析與瞭解不同客群的面貌與需求。實務上可以學習國外銀行舉辦鼓勵顧客提供意見的活動或競賽。例如新加坡星展銀行(DBS)推出 I-Design-A-Bank 校園競賽,鼓勵學生組隊設計他們心目中的金融機構與期望的金融服務,將結果作為日後於年輕族群聚集區開設分行的參考依據。這種稱為「眾包」(Crowdsourcing)的作法,即是將設計權力交到我們要服務的顧客手中,由顧客提出他們期待的需求,會比自己規劃來的準確。

經營副品牌 對不同族群做溝通

第二個C則是溝通 (Communicate),探討不同客群偏好接受溝通的方式與語言。 成立與經營副品牌,是近年以來金融業針對不同客群溝通的一項工具。例如新加坡華僑銀行(OCBC),針對年輕族群推出副品牌FRANK,成立新網站,採用大量圖片取代文字溝通,新實體分行設計有如蘋果專賣店,甚至將分行英文名稱由 Branch 改為 Store,以符合年輕人語言。目前台灣已有數家銀行體認此作法,陸續推出副品牌與服務內容,例如國泰世華銀行推出 KOKO,台新銀行的 Richart、王道銀行的O-Bank等,搭配優惠條件數位帳戶,在吸引年輕族群取得相當好的成績。
(表) 銀行與副品牌列表 – 更多內文  http://www.storm.mg/article/316694

 


 

開課【未來商務碩士學分班】 @政大公企中心

 

「商務金流專題研究」 @ 政治大學公企中心。

很高興除了在政大財管系碩士班授課之外,今年也在政大公企中心 【未來商務碩士學分班】<商務金流專題研究> 系列課程中,主講金融科技的課程。

商務金流因為金融科技衝擊帶來了破獲式的創新,在這浪潮下,媒體或很多的演講中都有報導。

在本系列課程第一堂「數位金融演進發展與專題設計」,我期望以引導式的教學,讓各位同學從未來商務金流資訊接收者,轉變成一個思考者、設計者。

[海報] 數位金融演進_商務金流_政大公企_20170803_vFE

 

 

第二堂課「金融科技創新應用–平台經濟」平台的例子,在我們的生活環境中不難看見。可以簡單想像,平台是一個具有「供給端」與「需求端」的資源中心,藉由媒合兩端之供給與需求,達到增進商業效率、創造經濟價值的商業模式。平台的應用場域,不僅限於一般民生領域,在金融方面也已經出現創新且成熟的應用。我將會在課堂上帶領大家進入平台經濟與商務金流思考世界。

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第十堂是「結業專題報告」,我將會對整體系列的課程做一個總結與回顧,並且從同學設計的商務金流主題中進行互動式的討論,以此作為本學分班的完美結束。

我除闡述課程內容,也鼓勵同學們分享觀點以及提問。課程中有多位同學起立發言,他(她)們的態度充滿自信,問題與陳述內容條理分明,休息時間樂於討論、主動積極尋找資料,課後詢問作業內容,讓我對同學的表現印象深刻。

謝謝政大公企中心費心安排,以優良學風造就此成功課程。日後尚有課程持續進行,期待同學們與我個人學習收穫滿滿。

正向能量加值向上ing, 期能對推廣金融創新與教育有所貢獻。

感恩,
禮祺 Rich, 2017.08.10.@ 政治大學公企中心

【金融科技與資訊安全】@國際資訊安全組織高峰會

Keynote Speaker @ <Summit of International Information Security Organization> , 2017.07.19.

謝謝 < Cloud Security Alliance – 雲端安全聯盟台灣分會>,邀請我於國內最重要的國際級資安會議 , 進行【金融科技與資訊安全】專題演講

工作團隊(原始)
工作團隊 – Cloud Security Alliance 台灣分會

與會聽眾共有300人, 結合了台灣地區的產、官、學、研、各界的能量,包括政府機關、金融、電信、國防、交易所等各界菁英。並同時接軌國際資安社群,包括 Cloud Security Alliance,The Honeynet Project、以及OWASP台灣分會,同步討論最新的資安威脅與發展趨勢。

我的 演講內容為以”金融科技”(FinTech – Finance Technology ) “為演講主軸,並闡述在此金融科技趨勢下所衍生必須注意到資訊安全(Information Security)議題,讓聽眾瞭解全球金融科技研究發展情況,也掌握資訊安全發展脈動,以及面對資訊安全可以進行的準備。

我可以感覺聽眾們很努力,很用心的學習,也努力提問。從互動中,也了解聽眾們最關心的金融與資訊安全問題內容。此次演講教學相長,個人學習與啟發也是許多,很高興也很享受。

2017.07.19.

禮祺 Rich 謹上.


 

【國際科技金融論壇】 @台灣金融研訓院

專題演講:【數據與智能的數位銀行轉型】

演講人:翁禮祺 | 鉅資科技創辦人暨總經理

時間 : 2016年7月10日(星期一) 10:50至12:10

主辦單位 : 中華民國銀行公會

參加對象: 金管會、財政部、中央銀行、國家發展委員會等主管機關及金控、銀行等金融機 ,人數約為200名 。

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專題演講:【數據與智能的數位銀行轉型】 @台灣金融研訓院, 2017.07.10.

全球各地近年來興起金融科技(FinTech)創新的風潮,主要為金融業環境變化、創新科技建設、行動裝置普及等,催化了金融科技(FinTech)發展。在金融科技發展中,平台化(platform based)、數據密集(data intensive)、和資產輕化(capital light)等創新模式,顛覆了傳統金融業務,依據世界經濟論壇之金融科技研究報告,特別聚焦「無現金支付」、「新金融通路」、「人工智慧」、「數據應用」等四大主題

 

互聯網金融的發展,替代了部分傳統銀行的功能與角色,尤其「移動互聯網金融」更將戰火沿燒至移動裝置上,行動支付切入消費者日常生活後,「行動銀行」儼然成為金融機構兵家必爭之地;再加上,互聯網金融的創新,各式的銀行替代性功能不斷出現,「虛擬銀行」的服務對於傳統金融業務必定帶來不少衝擊,但其中也涵蓋了不少商機與創意,本次聚焦「虛擬銀行及行動銀行發展」,活動中將邀請國內外專家針對虛擬銀行及行動銀行發展趨勢提供精闢見解,期為金融業激盪出更多創新的火花,探討行動銀行與銀行替代性功能的機會與挑戰。

我的發言(明亮)
綜合座談:【行動銀行與虛擬銀行替代傳統銀行功能之影響與發展】 @ 台灣金融研訓院,2017.07.13.

 

【綜合座談】

主題:行動銀行與虛擬銀行替代傳統銀行功能之影響與發展

主持人:

盧陽正,台灣金融研訓院副院長

與談人:

翁禮祺,鉅資科技創辦人暨總經理

宋靖仁,王道銀行副總經理、 個金執行長

蔡凱龍,大陸互聯網金融千人會聯合創始人

楊瑞芬,瑞保網路科技公司執行長。

合照_與談人(明亮)
綜合座談貴賓: 翁禮祺總經理/鉅資科技(左一),楊瑞芬執行長/瑞保網路科技(左二),盧陽正副院長/台灣金融研訓院(中),宋靖仁副總經理/王道銀行(右二),蔡凱龍顧問(右一)。

執行單位 :台灣金融研訓院

活動地點 : 台灣金融研訓院 (台北市羅斯福路三段62號)


 

【平台經濟與金融發展機會】@《會計研究月刊》

文章發表 於《會計研究月刊》2017 年7 月號。

平台經濟是一個新的策略思維,是一種顛覆傳統商業思考的生態圈模式。平台對於各個參與者的價值也是不一樣,這意味著要提出多種不同的解決方案,用多種不同的價值主張、不同的行銷語言去跟他們溝通。 

撰文:翁禮祺

「平台經濟」是一個新的策略思維,是一種顛覆傳統商業思考的生態圈模式。平台經濟將兩個或兩個以上的參與群體,透過低交易成本方式連結,使得這些群體在約定規則內,彼此利益能達到動態平衡,因而願意共同協助平台持續成長,建立先行者優勢、實踐贏者全拿的利益目標。

 

平台經營的關鍵要素

平台的例子,在我們的生活環境中不難看見。讀者可以簡單想像,平台是一個具有「供給端」與「需求端」的資源中心,藉由媒合兩端之供給與需求,達到增進商業效率、創造經濟價值的商業模式。舉 Airbnb 為例,供給端是「有空房想出租的人」,需求端則是「有租房需求的人」,Airbnb 作為平台為雙方媒介,並向單一方或是雙方收取費用。

 

完稿_P1

 

平台的參與者,並非只有單純的供給方以及需求方。要充分支撐與維運平台,最好是以多邊參與者為發想。例如房屋仲介平台,除提供房屋的房東,以及買屋的客戶之外,因為群體聚集以及網路外部效應,吸引房屋仲介人員的加入,增加平台更多流量。多邊參與者共同經營平台生態圈,共同為分享平台茁壯後的效益一起努力。

 

平台的經營有三個關鍵考量要素,分別是需求強度、需求頻率、以及毛利空間。在選擇平台上的流通商品或服務,最好是能選擇剛性需求,亦即某一類人的必要需求,例如食、住、行、學習等;其次是確認需求是屬於高頻率性,以及存在足夠的利潤空間讓平台參與者共享利益。需求強度與交易頻次會決定平台供需兩端的規模大小,而毛利高低會決定平台獲利的空間,這些都是平台能否盈利的重要指標。建議剛性需求、高頻次、高毛利這三項至少要能命中兩項,平台的後續經營才會較有成功機會。

 

平台在金融創新的發展機會

平台的應用場域,不僅限於一般民生領域,在金融方面也已經出現創新且成熟的應用。以下分別就B2C以及B2B的金融應用場域,舉例說明。

http://www.accounting.org.tw/blktopic.aspx?b=277

【金融科技與理財】@FinTechBase 論壇

【金融科技與理財】@ FinTech Base 創新論壇.「Disruptive Wealth Management」.

謝謝 FinTechBase 邀請,讓我有機會分享在金融科技(Financial Technology) 潮流下,數位財富管理發展應用,如何影響全球財富管理市場生態。

 

鳥瞰圖(亮與圖)
【金融科技與理財 – Disruptive Wealth Management】@FinTechBase Forum, 2017.06.16.

 

謝謝學界先進、金融業界好友先進(包括銀行業、證券業、保險業)、以及政府周邊機構、及科技公司主管前來指導。會後熱烈討論、教學相長、個人學習與受受益許多。

 

百萬富翁(字)
【數位財富管理 – Disruptive Wealth Management】@FinTechBase Forum, 2017.06.16.

 

 

正向能量加值向上ing, 期能對推廣金融創新有所貢獻。

感恩,
禮祺 Rich, 2017.06.16.@ 政治大學。

笑得多麼燦爛 @清華大學科技管理學院

笑得多麼快樂燦爛 !
<專案期末報告後合影>,【金融科技應用與實務】
@清華大學科技管理學院,
2017.06.07.

全班合照於台積館 20170607
【金融科技應用與實務】專題期末報告後合影 @清華大學科技管理學院,2017.06.07.

清華小朋友經過將近三個月的團體學習, 都有顯著的成長。Connecting the Dots, 將點點滴滴所學, 逐步串聯成自己的思考邏輯, 我期待他們飛高、飛遠。不要忘記我對你們的期望, Think Big, Aim High.

禮祺 Rich,
2017.06.07.

【沙龍照】快樂的學習 @政大財管研究所 !

【沙龍照】~ 快樂的學習, 快樂的笑容 !

經過將近三個月的團體學習, 政大商學院同學的專案期末報告,展現了高年級作品的成熟度。他們神情中自然展現自信,但也不失謙虛繼續學習的態度。

全班合影於政大財管系 20170608
【金融科技應用與實務】 專題期末報告合影, 於政治大學財務管理學系,2017.06.08.

 

在拍此沙龍照之後, 有些同學將計畫交換、實習、或是即將畢業,祝福他們飛高、飛遠, 讀萬卷世界書, 行世界萬里路 !

禮祺 Rich
2017.06.08.

 

【平台經濟 & 金融創新機會】@ FinTech Base 論壇

【平台經濟 & 金融創新機會】@ FinTech Base 創新論壇.「Platform Economy & Financial Innovation Opportunities」.

謝謝 FinTechBase 推廣金融科技,我有幸能分享對平台經濟金融創新的經驗, 我的內容談論【平台的定位與價值】, <the Value and Proposition of PLATFORMS>,如下圖所示。

 

ResourceCenter(字)
【平台的定位與價值】the Value n Proposition of PLATFORMS @FinTechBase Forum, 2017.04.14.
我演講(手勢字)
[平台經濟 & 金融創新的機會] – <Platform Economy & Financial Innovation Opportunities> @FinTechBase Form, 2017.04.12.
大合照(無字)
翁禮祺主講人(左四)、李桐豪教授(左二)、劉吉軒教授(左三)、夏肇毅創辦人(左一)、潘裕國局長(右四)、陳敬祥副局長(右三)、陳金禧經理(右二)、王勝石副教授(右一) @FinTechBase Forum, 2017.04.14.

謝謝學界先進 (中信金融管理學院財務金融學系李桐豪教授、政治大學創新與創造力研究中心主任劉吉軒教授) 前來指導。也謝謝許多好友前來支持與指教。

李桐豪劉吉軒與我合照(無字)
翁禮祺主講人(中)、中信金融管理學院金融管理系 – 李桐豪教授( 右)、政治大學創新與創業中心暨資訊管理學系 – 劉吉軒教授(右),@FinTechBase Forum, 2017.04.14.

正向能量加值向上ing, 期能對推廣金融創新有所貢獻。

感恩,
禮祺 Rich, 2017.04.14.@ 政治大學。